CALCULADORA DE TASA DE ESFUERZO
Descubre qué porcentaje de tus ingresos destinas a vivienda
y qué significa realmente en el mercado actual
¿Qué es la tasa de esfuerzo y para qué sirve?
La tasa de esfuerzo mide el porcentaje de tus ingresos netos mensuales que destinas al pago de vivienda — ya sea la cuota de la hipoteca o el alquiler mensual. Es el indicador que usan los bancos, los seguros de impago y los economistas para medir la sostenibilidad financiera de una decisión de vivienda.
El dato oficial europeo de referencia es el 30% — pero la realidad del mercado español en 2025 es muy diferente. En ciudades como Madrid, Barcelona, Málaga o Valencia, una tasa de esfuerzo del 40-45% en alquiler es absolutamente habitual. Conocer tu número te permite tomar decisiones informadas, no sorprenderte con el banco, y negociar desde una posición de conocimiento.
Hipoteca
- Los bancos españoles exigen generalmente no superar el 35-40% para conceder una hipoteca
- Por debajo del 30%: financiación sin problemas en la mayoría de entidades
- Entre 30-40%: posible con buen perfil y garantías adicionales
- Por encima del 40%: la mayoría de bancos deniegan o exigen avalistas
- Con los seguros de vida e incapacidad obligatorios, el coste real puede subir 2-4 puntos
Alquiler
- El mercado de alquiler en España está tensionado — los umbrales teóricos no reflejan la realidad
- En grandes ciudades, tasas del 40-50% son la norma, no la excepción
- Los seguros de impago exigen que el inquilino no supere el 40-45%
- Por encima del 50%: riesgo financiero real, dificultad para obtener seguros
- El alquiler no genera patrimonio — valora la tasa junto a esa variable